קרן השתלמות
לחסוך, לקבל הטבת מס, ולמשוך הכל אחרי 6 שנים בפטור מלא ממס. נשמע טוב מדי? זו בדיוק קרן ההשתלמות — המוצר היחיד שמשלב טווח בינוני, הטבה ונזילות.
הזהב האמצעי של החיסכון
קופות גמל ופנסיה נועדו לטווח ארוך — גיל פרישה. חשבונות חיסכון רגילים לא מעניקים הטבות מס. קרן ההשתלמות יושבת בדיוק באמצע: כסף שאפשר להשתמש בו למטרות של החיים עצמם — חופשה משפחתית, שיפוץ, מימון אירוע — עם הטבת מס אמיתית.
האפיק היחיד בישראל שמשלב טווח בינוני, הטבת מס ונזילות.
לשכירים — איך זה עובד
- הכסף מנוהל בקופה על שמכם — גם אם תעזבו את מקום העבודה.
- אחרי 6 שנים — אפשר למשוך את הכסף בפטור מלא ממס.
לעצמאים — הטבה כפולה
- מפקידים עד 7% מההכנסה הקובעת, עד תקרה של 20,520 ₪ בשנה (התקרה מתעדכנת מעת לעת).
- חלק מההפקדה מוכר כהוצאה — הטבת מס מיידית.
- אחרי 6 שנים — משיכה בפטור מלא ממס רווחי הון.
למה זה שווה זהב
- פטור ממס רווחי הון (25%) — אף מוצר אחר בשוק ההון בישראל לא מציע את זה, עד תקרת ההפקדה המוכרת.
- זה שלכם — הכסף בקופה על שמכם, גם אם תחליפו מקום עבודה.
- נזילות יחסית — לא צריך לחכות לגיל פרישה.
- לעצמאים: הכרה כהוצאה — הטבת מס כפולה.
שאלות נפוצות
מה קורה אם אמשוך לפני תום 6 השנים?
משיכה לפני המועד מאבדת את הטבת המס — הרווחים יחויבו במס. לכן שווה לתכנן את המשיכה, ובמקרים שבהם צריך כסף נזיל לפני הזמן, לבדוק חלופות כמו הלוואה על חשבון הקרן במקום פדיון.
עזבתי את מקום העבודה. מה קורה לקרן?
הקרן על שמכם והצבירה נשארת שלכם. ההפקדות מהמעסיק נעצרות, אבל הוותק ממשיך להיספר — וכשעוברים למעסיק חדש אפשר להמשיך להפקיד לאותה קרן או לפתוח חדשה.
אני עצמאי בלי קרן השתלמות. כמה זה מסובך?
פשוט: פתיחת קרן, הגדרת הוראת קבע עד התקרה המוכרת, וההטבה מתחילה לעבוד באותה שנת מס. אנחנו מסדרים את זה יחד בשיחה אחת.
הצעד הראשון הוא שיחה אחת.
אנחנו מושכים את הנתונים, עוברים איתכם על התמונה, ואתם מחליטים מה לעשות איתה. בלי עלות, בלי התחייבות, ובלי כאב ראש.
לתיאום בדיקת תיק ביטוח
נחזור אליכם לתיאום שיחה של כ־15 דקות.